Baukredit noch schnell sichern

Viele, die in Wohneigentum anlegen wollen, verfolgen skeptisch die aktuelle Entwicklung an den Finanzmärkten, die Zinsen steigen und fallen in kurzen Abständen und niemand kann vorhersagen, wohin die “Reise” geht. Eines ist sicher: Wenn sich die Inflation beschleunigt, beschleunigt sich natürlich auch der Anstieg der Zinsen.

Besonders hart trifft dies dann diejenigen Finanzierer, die sich für einen Baukredit mit kurzer Zinsbindung entschlossen hatten. Wo in der Vergangenheit noch ein hoher Zinsaufschlag für lange Zinsbindung gezahlt werden musste, um sich das Zinsniveau zu sichern, sind langfristige Laufzeiten aktuell nur wenig teurer als ein herkömmliches Fünf-Jahres-Darlehen. Es wird jedoch immer schwieriger, die geforderten Sicherheiten für die Hausfinanzierung vorzulegen.

Somit liegt klar auf der Hand, dass der Bau- oder Kaufinteressent nicht mehr lange zögern sollte, sich die aktuellen Zinsen durch lange Bindung zu sichern. Wer dabei clever finanzieren will, sollte seine Zinsbindung mit einem Sondertilgungsrecht kombinieren, um den Schuldenberg schneller abbauen zu können. Hinzu kommt, dass die Restschuld nach einer langen Zinsbindungsfrist relativ gering ausfällt, sodass eine Tilgung auch unter einem erhöhten Zinsniveau meist keine Probleme bereitet.

Als Selbstständiger hat man es enorm schwer, einen Baukredit zu erhalten; einfacher ist es als Angestellter oder Facharbeiter. Zu den besten Voraussetzungen, leicht an Baugeld zu kommen, zählen Kriterien wie ein sicheres Arbeitsverhältnis, eine ausreichende Menge an eigenen Mitteln und ein regelmäßiges Einkommen. Selbstständige werden genauer unter die Lupe genommen, wenn es um die Kreditwürdigkeit geht.

Die Folge ist, dass entweder eine niedrigere Summe bereitgestellt wird, oder ein erhöhter Zinssatz für den Baukredit fällig wird. Doch auch durch Absagen sollte man sich nicht gleich von seinem Kauf- oder Bauvorhaben abhalten lassen, denn nicht alle Banken beurteilen die jeweilige Situation eines Selbsständigen auf die gleiche Art.

Es ist mehr als verständlich, daß sich der Geldgeber eines Baukredites nach allen Richtungen absichern will. Das Pfandrecht auf den Grundbucheintrag reicht leider in vielen Fällen nicht aus.

Viele Selbstständige melden Jahr für Jahr Insolvenz an, da das klassische geregelte Einkommen ja fehlt, die Raten können nicht mehr bezahlt werden und dann muß die Immobilie vielleicht auch noch weit unter Wert versteigert werden. Die Nachrichtenlage aus der Kreditwirtschaft ist alles andere als optimistisch und man muß sich schon richtig anstrengen, um ein vernünftiges Darlehen zu bekommen.

In der Regel bieten Vermittlungsgesellschaften die besten Möglichkeiten für Selbstständige, an einen Baukredit zu kommen. Wo andere Banken schon lange passen, kann der Selbstständige vielleicht doch noch fündig werden, weil Vermittler mit mehreren Banken und Versicherern kooperieren, deren Verbindungen oft bis ins ferne Asien reichen.

Aber auch als Selbstständiger sollte man verstärkt auf Flexibilität innerhalb der Finanzierung achten und Sondertilgungsmöglichkeiten vereinbaren. Die Chance, die Tilgung und somit die Ratenhöhe während der Laufzeit ändern zu können, haben heute schon viele Geldgeber im Angebot. Vergleiche lohnen sich auch hier.