Was ist ein Forwarddarlehen?
Ein Forward Darlehen orientiert sich am aktuellen Zinsniveau. Immer mehr Bauherren und Eigenheimbesitzer nutzen ein Forwarddarlehen als Anschlussfinanzierung.
Durch ein Forwarddarlehen lassen sich aufgrund der Sicherung des derzeitig attraktiven Zinsniveaus deutliche Einsparmöglichkeiten erzielen. Allerdings gilt es hier, besonders genau zu vergleichen.
Die wenigsten Kreditnehmer sind sich der Möglichkeit einer vorzeitigen Umschuldung bewusst und machen daher den Fehler, das Prolongationsangebot des bestehenden Kreditgebers ohne größere Rückfragen zu akzeptieren.
Damit verschenken sie häufig bares Geld. Je nach Darlehenshöhe lassen sich mit einem Vergleich und einem Bankwechsel für die Anschlussfinanzierung mehrere tausend Euro sparen – und somit mehr Liquidität für Konsum oder andere Investitionen frei setzen.
Mit einem speziellen Rechner zur Ermittlung der Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung lassen sich die wahrscheinlichen Kosten einer solchen Umschuldung ermitteln.
Außerdem kann in einem speziellen Forwarddarlehen Finanzrechner ein aktueller Vergleich der besten Baufinanzierer für ein Forward Darlehen abgerufen werden, so zum Beispiel für ebendiese Baufinanzierung.
Besonders zeitsparend ist es, dass nach der erfolgten Berechnung im Ergebnisteil sofort unverbindliche aktuelle Angebote zu den persönlichen Eingabedaten angefordert werden können. Die Berechnung, sowie der Vergleich mit der Verknüpfung von persönlichen, unverbindlichen Angeboten kann als sehr komfortabel bezeichnet werden.
Umschuldung nach Auslauf eines Darlehens
Das Darlehen läuft aus, der Darlehensgeber kann problemlos gewechselt werden. Hier sollte man von vorn herein eine Bearbeitungsfrist bei Banken von vier bis sechs Wochen einplanen. Nach Abschluss des Vertrages mit dem neuen Kreditgeber erfolgt in der Regel eine Abtretung der Grundschuld an den neuen Darlehensgeber.
Dies führen die Banken untereinander durch. Die Löschung der alten Grundschuld und Eintragung einer neuen Grundschuld zu Gunsten des neuen Darlehensgebers, sowie die Teilabtretung und Teillöschung der alten Grundschuld sind ebenfalls möglich.
Wenn der Darlehensvertrag noch 12 – 42 Monate läuft
Der Darlehensnehmer will mit der Umschuldung nicht bis zum Ende der Zinsbindung warten. In diesem Fall hat er die Möglichkeit, das Risiko steigender Zinsen mit einem Forward Darlehen zu umgehen. Es gilt für die Kredite, deren Zinsbindung in max. drei Jahren ausläuft.
Der Darlehensnehmer muss im Vorfeld klären, ob die Kündigung bei der kreditführenden Bank sicher erfolgen kann. Wenn ja, sollte ein Angebot für ein Forward Darlehen bei einem neuen Kreditinstitut angefordert werden. Dazu sind Objektunterlagen und persönliche Angaben für die Finanzierungsentscheidung notwendig.
Umschuldung innerhalb der Zinsbindung mit Vorfälligkeitsentschädigung
Geplant ist eine vorzeitige Umschuldung eines bestehenden Darlehens. Dies ist möglich, wenn die Bank einer vorzeitigen Vertragskündigung zustimmt. Das Darlehen kann dann mit einer Kündigungsfrist von 6 Monaten gekündigt werden. Die Banken sind allerdings nicht verpflichtet, den Darlehensnehmer aus dem Vertrag zu entlassen.
Zur berechneten Vorfälligkeitsentschädigung können Banken nach aktuellem BGH-Urteil einen zusätzlichen Aufschlag von bis zu 100 Prozent verlangen. Die Kosten können sich somit auf 5% bis 10% der Darlehenssumme belaufen.
Die Banken besorgen sich die für die Auszahlung des Darlehens die notwendigen Gelder genau für die Laufzeit des aufgenommenen Darlehens. Wird das Darlehen vom Verbraucher vorzeitig zurückgezahlt, so können den Kreditinstituten je nach Höhe der Zinskondition, Restlaufzeit und Restschuld erhebliche Verluste entstehen, die sie dann über die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung ausgleichen.
Immobiliendarlehen
