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Schlagwort: darlehen

Ratenkredit – Wie funktioniert er?

Wenn eine größere Anschaffung ansteht, kann ein Ratenkredit helfen, wenn nicht genügend Geld vorhanden ist. Dieser wird oft bei einer Bank beantragt. Jedoch bieten auch Möbelhäuser, Elektrofachgeschäfte und andere Geschäfte Kredite an, welche oftmals sogar zu 0% Zinsen ausgeschrieben sind.


Voraussetzungen

bonitätsprüfungWenn ein Ratenkredit beantragt wird, führt die Bank oder das Kreditinstitut zunächst eine Bonitätsprüfung des potenziellen Kreditnehmers durch. Dadurch kann die Bank feststellen, ob der Antragsteller in Zukunft in der Lage sein wird, die monatlichen Raten zu tilgen.

Dabei spielen die Art und Höhe des monatlichen Einkommens eine große Rolle. Außerdem werden bereits laufende Verpflichtungen einbezogen. Des Weiteren wird geprüft, ob Schufa-Einträge vorhanden sind. Dazu holt er sich eine Schufa-Auskunft ein. Dadurch kann der Kreditgeber sehen, ob der Antragsteller noch Kredite zurückzahlen muss und ob er eventuell schon einmal in Tilgungsschwierigkeiten kam.

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Feststehende Konditionen

Der Unterschied zum Dispo- oder Rahmenkredit ist die festgelegte monatliche Rate. Der Kreditgeber zahlt dem Kreditnehmer nach Beantragung und Überprüfung das Darlehen komplett aus. Dafür muss der Kreditnehmer monatlich die zuvor festgelegten Raten an die Bank zurückzahlen. Des Weiteren wird die Laufzeit des Kredites vor Auszahlung des Darlehens genau festgelegt. Diese wird meist in Monaten angegeben. Beim Rahmenkredit steht auch der Zinssatz für die gesamte Zeit fest. Außerdem bleibt die Höhe der Raten immer gleich.

 

Festlegen von Höhe, Rate und Laufzeit des Kredits

Zunächst muss genau überlegt werden, wie viel Geld man benötigt. die Höhe der Ratenkredite liegt oft zwischen 1000EUR und 75000EUR. Jedoch kann man bei Elektrogeschäften und anderen Geschäften schon kleinere Anschaffungen in Raten tilgen.

Anschließend sollte man sich einen zeitlichen Rahmen für die Rückzahlung überlegen. Wenn man diese Überlegungen getroffen hat, kann man einen Kreditrechner zur Hilfe nehmen. Dieser kann dann angeben, wie hoch die Rate monatlich ausfällt bei einem festgelegten Zinssatz. Jedoch kann es sein, dass die raten zu hoch ausfallen.

Dabei sollte man darauf achten, die Laufzeit des Kredits anschließend nicht zu sehr zu verlängern. Die Monatsraten werden zwar niedriger. Jedoch zahlt man insgesamt mehr Zinsen. Dennoch muss man genau überlegen, wie viel Geld man im Monat für den Kredit zur Verfügung hat, um eine Überschuldung zu vermeiden. Die Laufzeiten der Ratenkredit liegen meist zwischen 12 Monaten und 8 Jahren.

 

Risiken

RisikenEin Risiko beim Ratenkredit besteht darin, die monatlichen Raten nicht mehr zahlen zu können. Ein Grund dafür kann zum Beispiel plötzliche Arbeitslosigkeit sein. Wenn die Raten nicht mehr gezahlt werden, kann ein Schufa-Eintrag die Folge sein.

Somit können später Schwierigkeiten auftreten, wenn ein erneuter Kredit notwendig ist.

Das Annuitätendarlehen – Was ist das eigentlich?

Als eine der beliebtesten Formen der Baufinanzierung, dient das Annuitätendarlehen. Nicht nur für den Bau eines Hauses, oder den Kauf einer Wohnung ist diese Form von Kredit zu gebrauchen, sondern bei allen großen Anschaffungen, die eine Person im Laufe Ihres Lebens braucht.


Was ist ein Annuitätendarlehen und wo kann ich es beantragen?

Annuität bedeutet gleichbleibend. Hier ist also schon der Vorteil dieses Darlehens erwähnt. Die Raten, die der Kunde zu bezahlen hat, sind über die Zeit der Zinsbindung gleichbleibend.

Man kann ein Annuitätendarlehen bei jeder Bank oder Bausparkasse beantragen. Bevor man allerdings zu dem Berater seines Vertrauens geht, sollte man Dinge wie Zinsbindung und Laufzeit bedenken. Die Höhe der Raten spielt ebenfalls eine wichtige Rolle. Ein Annuitätendarlehen ist so aufgebaut, dass man während der Zinsbindung, die bei vielen Banken unterschiedlich lang sein kann, immer die gleichen Raten zahlt.

 

Wie funktioniert das Annuitätendarlehen?

Zu Beginn der Laufzeit, setzt sich die gleichbleibende Rate fast nur aus Zinsen zusammen. Zinsen plus Tilgungsanteil entsprechen dann der Rate.

Annuitätendarlehen Kreditvertrag

Wenn das Darlehen eine gewisse Zeit läuft, bleibt die Rate gleich, jedoch setzt diese sich dann aus immer größeren Teilen der Tilgung zusammen und immer kleiner werdenden Teilen der Zinsen. Am Ende der Laufzeit zahlt man also nur noch einen geringen Teil Zinsen und der Tilgungsanteil wird größer.

 

Worauf muss ich achten?

Wie schon erwähnt, sollte man sich vor der Beantragung über die Höhe der Raten, die Länge der Laufzeit und die Dauer der Zinsbindung bewusst werden. Kann man über den Zeitraum, jeden Monat, diese Rate bezahlen? Jeder gute Berater macht bei Beantragung eines Annuitätendarlehens einen kleinen Check, der Einnahmen und Ausgaben des Kunden darstellt und in dem deutlich wird, wieviel zur Verfügung steht um nicht in finanzielle Nöte zu geraten.

Die Zinsbindung variiert bei den Banken. Meist liegt die Zinsbindung zwischen 10 und 15 Jahren. Bei Ablauf der Zinsbindung, gilt es zu beachten, dass die Zinsen erheblich steigen können, was zu einer viel höheren Rate führen kann. Natürlich ist auch der umgekehrte Fall möglich, indem die Zinsen sinken und man so vielleicht eine niedrigere Rate bezahlen muss.

Ebenso sollte man vor der Beantragung einen Vergleich von mehreren Banken einholen, um sicher zu gehen, dass man das optimale aus seinem Geld rausholen kann.

Ein Annuitätendarlehen lohnt sich also, wenn man sich über die Besonderheiten im Klaren ist und Angebote der Banken vergleicht. Mit Glück kann man am Ende der Laufzeit aufgrund der Zinsbindung sogar noch etwas sparen. Jedoch sollte man um nicht Gefahr zu laufen, eine böse Überraschung zu erleben, ein wenig Kapital zur Verfügung haben, falls die Zinsen nach der Laufzeit drastisch steigen. So kann man dank der gleichbleibenden Raten, in Ruhe in die Zukunft blicken und seinen Traum von einer großen Anschaffung verwirklichen.

 

Zum Abschluss nochmal ein einfaches Erklärvideo zum Thema Annuitätendarlehen vom erfolgreichen Immobilieninvestor Alex Fischer:

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